Processen med att slutföra en bank kan kännas överväldigande om du vill hålla fast vid den under en mycket lång sikt. Att välja en bank som följer dina behov kan lindra processen för att hantera din ekonomi och hjälpa dig att spara pengar på lång sikt. Det finns en mängd faktorer att tänka på; här är dock sju faktorer som du alltid måste leta efter när du gör ditt ultimata samtal.
1. Typ av konto du vill öppna
Detta avsnitt handlar om personliga preferenser, oavsett om du behöver ett enkelt checkkonto eller söka besparingar. Räkna först ut vilka bankkontotyper du vill öppna och sök sedan efter en bank som erbjuder de bästa erbjudandena för den kontotyp du behöver. Dessa är de grundläggande kategorierna av konton:
- Kontroll: På detta konto kommer du att behålla pengarna som du spenderar regelbundet.
- Sparar: Det här kontot är till för att gömma pengar som du inte tänker störa på ett tag. Du kanske till exempel vill samla in en nödfond, köpa en bostadsfastighet eller spara till en kommande resa.
- Insättningsbevis: Dessa kontotyper lagrar ditt kapital under en förutbestämd tid, som är ett eller två år, och förseglar din ränta under hela löptiden. CD-skivor är fördelaktiga om du inte behöver omedelbar tillgång till dina besparingar och inte vill riskera att kursen ändras efteråt.
- Penningmarknadskonto: Detta konto är analogt med ett sparkonto, förutom att banker vanligtvis gör det enklare att komma åt dina besparingar genom att ge dig ett betalkort eller papperscheckar.
2. Se upp för de bästa tjänsterna
Vissa människor brukar hantera all sin ekonomi med samma företag. Om du tänker göra mer än att sätta in dina pengar i en bank, se upp för någon av följande produkter och tjänster:
- Investeringskonton
- Finansiell planering
- hypotekslån
- Kreditkort
- Andra lån (personliga, auto, privata studielån)
Slutför de ytterligare verktyg du vill ha från din bank och välj det som erbjuder det du söker genom att noggrant undersöka varje bank i din närhet.
3. Redogöra för räntor
Kontroll av konton betalar sällan någon ränta, eller om de gör det, hittar du inte anständiga räntor någonstans. Men om du planerar att öppna ett sparkonto, CD eller penningmarknadskonto är det absolut nödvändigt att kolla in hur mycket du kommer att vinna i ränta. Du bör tåla onödiga begränsningar om du kan tjäna en maximal ränta på dina insättningar.
Se också till att du inte får extra avgifter, även efter att du har hanterat begränsningar eller sämre kundservice, eftersom detta snabbt kan upphäva räntan på dina insättningar. Om du vill söka ett lån, välj en bank som erbjuder låga lånesatser. Sedan, när du är betald och inte längre behöver ett lån, byter du till en bank som bättre uppfyller dina andra bankbehov.
4. Sök institutioner med låg avgift
Det sista du vill är att förlora förmögenhet genom att öppna ett bankkonto. Till exempel, om du har tre konton i en bank och du debiteras en månatlig kostnad för varje, kan det lägga upp väsentligt. För månatliga serviceavgifter vill du ha en bank som erbjuder följande funktioner:
- Inga avgifter: Din önskade bank tar inte ut en månatlig serviceavgift på ditt konto, oavsett eventuella villkor.
- Eventuell avgiftsbefrielse: Många banker tar ut en månatlig avgift, men du kan avstå från den genom att hålla ett minimibelopp eller dra ditt betalkort ett visst antal gånger varje månad.
- Låga avgifter: Du kanske inte är berättigad till ett fullständigt avstående från månadsavgiften, men om banken tar ut en låg avgift kommer det knappast att lämna en repa på ditt nettovärde.
Det här är inte de enda avgifterna att tänka på, men några andra också, inklusive:
- Övertrasseringsavgifter: Om du känner dig orolig för att du kan göra övertrassering på ditt checkkonto, fråga om övertrasseringsavgifterna. Du kan använda övertrasseringsskydd, men många banker kommer fortfarande att kräva vissa avgifter om du måste använda kontokreditsskydd.
- ATM-avgifter: Det hjälper om du räknar ut storleken på bankomatnätverket och om en bank kommer att kräva en avgift för att driva en bankomat utanför det nätverket.
- Överskjutande transaktionsavgifter: Fråga om hur mycket en bank kommer att beskatta dig för att överskrida din uttagsgräns för transaktioner, eftersom alltför höga avgifter på den här domänen kan lämna ett hål i fickan.
- Utomlands Transaktionsavgifter: Om du reser utomlands ofta, fråga om de avgifter som krävs av en bank för att dra ditt betalkort utomlands.
5. Bestäm mellan tegelstenar eller online
En av de viktigaste faktorerna när du väljer en bank är att ta reda på om du vill ha en bank med fysiska stationer eller en onlinebank. Vissa människor föredrar kanske en tegelstenar eftersom de gillar att gå in i en anläggning och interagera med en bankir ansikte mot ansikte. Men onlinebanker kräver vanligtvis lägre avgifter och betalar högre räntor.
6. Besluta mellan en bank, bankplattform eller en kreditförening
Kolla in dessa primära skillnader mellan banker, kreditföreningar och bankplattformar för att hjälpa dig att slutföra en plattform:
- Banker: De har relativt sett fler platser än kreditkassor och tar snabbast upp den senaste tekniken inom industrin. Vissa banker erbjuder fler produkter, såsom lån och kreditkort, jämfört med kreditföreningar.
- Kreditföreningar: De tillhandahåller bättre personlig kundservice jämfört med banker. Liksom i fallet med tegel-och-murbruk anläggningar, kreditföreningar betala mer priser.
- Bankplattformar: Dessa är onlineplattformar som tillhandahåller insättningskonton men är tekniskt sett inte banker. De har partnerbanker som förser dem med försäkringar, vilket gör dem säkra för användarna. Dessa plattformar kommer vanligtvis med extra incitament, inklusive budgetverktyg eller höga räntor.
7. Tillgänglighet för banktjänster
Processen att få tillgång till dina pengar måste vara så enkel som möjligt. Om du väljer en bank av tegel bör du se till att det finns filialer och bankomater i din närhet eller på kontoret. Om du reser inrikes kan du överväga att gå till ett finansinstitut med ett omfattande filial/bankomatnät så att du kan få tillgång till dina pengar oavsett din geografiska plats. Onlinebanker har också bankomater, så se till att du kan hitta bankomater i närheten utan kostnad.
Slutliga ord
Processen att välja en bank behöver inte vara besvärlig om du uppriktigt följer den här guiden och tar hänsyn till olika faktorer. Genom att förstå vilka typer av konton du vill ha, dina preferenser är personliga eller internetbanker, och det belopp du kommer att betala i avgifter, är det inte en stor uppgift att välja den bästa banken för dina behov.