ട്രഷറി ബോണ്ടുകൾ സുരക്ഷിതവും ഇടത്തരം മുതൽ ദീർഘകാലം വരെയുള്ള നിക്ഷേപമാണ്, അത് ബോണ്ടിന്റെ കാലാവധി മുഴുവൻ ഓരോ ആറ് മാസത്തിലും നിങ്ങൾക്ക് പലിശ പേയ്മെന്റുകൾ വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു. സെൻട്രൽ ബാങ്ക് ട്രഷറി ബോണ്ടുകൾ പ്രതിമാസ അടിസ്ഥാനത്തിൽ ലേലം ചെയ്യുന്നു, എന്നാൽ വർഷം മുഴുവനും വിവിധ ബോണ്ടുകൾ വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു, അതിനാൽ വരാനിരിക്കുന്ന ലേലങ്ങൾക്കായി നിക്ഷേപകർ പതിവായി പരിശോധിക്കേണ്ടതാണ്. കെനിയയിലെ ഭൂരിഭാഗം ട്രഷറി ബോണ്ടുകളും നിശ്ചിത നിരക്കാണ്, അതായത് ലേലത്തിൽ നിശ്ചയിച്ചിട്ടുള്ള പലിശ നിരക്ക് ബോണ്ടിന്റെ ജീവിതകാലം മുഴുവൻ പൂട്ടിയിരിക്കും.
ഇത് ട്രഷറി ബോണ്ടുകളെ പ്രവചിക്കാവുന്ന, ദീർഘകാല വരുമാന സ്രോതസ്സാക്കി മാറ്റുന്നു. ദേശീയ ട്രഷറിയും ഇടയ്ക്കിടെ നികുതി ഒഴിവാക്കിയ ഇൻഫ്രാസ്ട്രക്ചർ ബോണ്ടുകൾ ഇഷ്യൂ ചെയ്യുന്നു, വളരെ ആകർഷകമായ നിക്ഷേപം. വ്യക്തികൾക്കും കോർപ്പറേറ്റ് ബോഡികൾക്കും കെനിയയിലെ ഒരു വാണിജ്യ ബാങ്കിന്റെയോ നിക്ഷേപ ബാങ്കിന്റെയോ നോമിനിയായി ട്രഷറി ബോണ്ടുകളിൽ നിക്ഷേപിക്കാം, എന്നാൽ നിങ്ങൾക്ക് ഒരു പ്രാദേശിക വാണിജ്യ ബാങ്കിൽ ബാങ്ക് അക്കൗണ്ട് ഉണ്ടെങ്കിൽ സെൻട്രൽ ബാങ്ക് വഴി നേരിട്ട് നിക്ഷേപിക്കുകയും അധിക ഫീസ് ഒഴിവാക്കുകയും ചെയ്യാം.
എന്തുകൊണ്ട് ട്രഷറി ബോണ്ടുകളിൽ നിക്ഷേപിക്കുന്നു
ട്രഷറി ബോണ്ടുകളിൽ നിക്ഷേപം നടത്തേണ്ട ചില കാരണങ്ങൾ ഇതാ.
a. സുരക്ഷിത
ട്രഷറി ബോണ്ടുകൾ സർക്കാർ കടത്തിന്റെ യൂണിറ്റുകളാണ്, അതായത് നിങ്ങൾ കെനിയൻ സർക്കാരിൽ നിക്ഷേപിക്കുകയാണ്.
b. സാധാരണ വരുമാനം
മിക്ക ട്രഷറി ബോണ്ടുകളിലും സെമി വാർഷിക പലിശ അടയ്ക്കാറുണ്ട്, ആറുമാസംകൊണ്ട് നിക്ഷേപകർക്ക് റിട്ടേൺ ലഭിക്കുന്നു.
സി. സൌകര്യം
സെൻട്രൽ ബാങ്ക് നിരവധി തരത്തിലുള്ള ട്രഷറി ബോണ്ടുകൾ ലേലം ചെയ്യുന്നു, നിക്ഷേപകർ അവരുടെ ആവശ്യങ്ങൾക്ക് അനുസൃതമായി ബോണ്ടുകൾ കണ്ടെത്താൻ സാധിക്കുന്നു.
d. പ്രതിമാസ ലേലം
ഓരോ മാസവും ട്രഷറി ബോണ്ടുകൾ ലേലം ചെയ്യുന്നു, വിവിധ സാമ്പത്തിക ആവശ്യങ്ങൾക്ക് മതിയായ നിക്ഷേപ അവസരങ്ങൾ നൽകുന്നു.
ട്രഷറി ബോണ്ടുകളിലെ നിക്ഷേപം എങ്ങനെ
സെൻട്രൽ ബാങ്ക് വഴി ട്രഷറി ബോണ്ടുകളിൽ നിക്ഷേപിക്കുന്നതിന് ഈ ഘട്ടം ഘട്ടമായുള്ള ഗൈഡ് പിന്തുടരുക.
1. ഒരു സി.ഡി.എസ് അക്കൌണ്ട് തുറക്കുക
ട്രഷറി ബോണ്ടുകളിൽ നിക്ഷേപിക്കുന്നതിനുള്ള ആദ്യപടി ഒരു CDS അക്കൗണ്ട് തുറക്കുക സെൻട്രൽ ബാങ്കുമായി. ഈ അക്കൗണ്ടുകൾ തുറക്കുന്നത് സൗജന്യമാണ്, ഏത് സർക്കാർ സെക്യൂരിറ്റികൾ ആരുടേതാണെന്ന് സെൻട്രൽ ബാങ്ക് ട്രാക്ക് ചെയ്യുന്നത് എങ്ങനെയാണ്. ഒരു വ്യക്തിക്കോ കോർപ്പറേറ്റ് സ്ഥാപനത്തിനോ വേണ്ടി തുറക്കാൻ കഴിയുന്ന നിങ്ങളുടെ CDS അക്കൗണ്ട് ഉണ്ടെങ്കിൽ, നിങ്ങൾക്ക് ഒന്നിലധികം ട്രഷറി ബില്ലുകളിലും ബോണ്ടുകളിലും നിക്ഷേപിക്കാം, അതിനാൽ നിങ്ങൾ ആദ്യമായി നിക്ഷേപിക്കുമ്പോൾ മാത്രം ഈ ഘട്ടം പൂർത്തിയാക്കിയാൽ മതിയാകും. നിങ്ങൾക്ക് സാമ്പിൾ മാൻഡേറ്റ് കാർഡുകൾ കണ്ടെത്താം ഇവിടെ.
2. നിങ്ങൾ നിക്ഷേപം എങ്ങനെ തീരുമാനിക്കണം എന്ന് തീരുമാനിക്കുക
ഒന്ന് മുതൽ 30 വരെ ഒരു നിശ്ചിത വർഷത്തേക്ക് ട്രഷറി ബോണ്ടുകൾ വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു. നിക്ഷേപം നടത്തുന്ന ഒരു ബോൻഡ് തിരഞ്ഞെടുക്കുമ്പോൾ, വരാനിരിക്കുന്ന ലേലത്തിൽ എന്താണ് ലഭ്യമാക്കേണ്ടതെന്ന് നിങ്ങൾക്ക് പരിശോധിക്കേണ്ടതുണ്ട്, എത്രത്തോളം നിങ്ങൾക്ക് ഒരു പ്രതിബദ്ധത വേണം. സാധാരണയായി ലഭ്യമാക്കുന്ന നിരവധി ബോണ്ടുകൾ ഉണ്ട്:
- സെൻട്രൽ ബാങ്ക് ലേലം ചെയ്യുന്ന മിക്ക ബോണ്ടുകളും കൂപ്പൺ ബോണ്ടുകൾ നിശ്ചയിച്ചിട്ടുണ്ട്. ബോൻഡുമായി ബന്ധപ്പെട്ട പലിശ നിരക്ക് ബോൻഡുകളുടെ ജീവിതത്തിൽ മാറ്റമല്ലാതാകുമെന്നതിനാൽ, ഈ ബോൻഡുകളിൽ നിന്നുള്ള സെബിനനിക് പലിശ വരുമാനം അതേ നിലയിൽ തുടരും.
- നിർദ്ദിഷ്ട ഇൻഫ്രാസ്ട്രക്ചർ പദ്ധതികൾക്കായി ഇൻഫ്രാസ്ട്രക്ചർ ബോണ്ടുകൾ സർക്കാർ ഉപയോഗിക്കുന്നു. ഈ ബോണ്ടുകൾ സാധാരണയായി ധാരാളം മാർക്കറ്റ് പലിശ കാണുന്നു, കാരണം അവയിൽ നിന്നുള്ള വരുമാനം നികുതിയിളവാണ്.
- സീറോ കൂപ്പൺ ബോണ്ടുകൾ ട്രഷറി ബില്ലുകൾക്ക് സമാനമാണ്, അതിൽ അവ കിഴിവിൽ വിൽക്കുകയും പലിശ പേയ്മെന്റുകൾ ഇല്ലാതിരിക്കുകയും ചെയ്യുന്നു. ഒരു ചെറിയ കാലയളവിനുള്ളും ഇവ സാധാരണപോലെ പുറപ്പെടുവിക്കപ്പെടുന്നു.
നിങ്ങൾ നിക്ഷേപം നടത്താൻ തയ്യാറാകുമ്പോൾ, കണ്ടെത്തിയ ബോണ്ട് പ്രോസ്പെക്ടസുകൾ നിരീക്ഷിക്കാൻ ആരംഭിക്കണം ഇവിടെ, നിങ്ങൾക്ക് അനുയോജ്യമായ അവസരം കണ്ടെത്താൻ. പ്രോസ്പെക്റ്റസിൽ, കാലാവധി പൂർത്തിയാകുന്നതുവരെയുള്ള ബോണ്ടുകളുടെ കാലാവധി, അല്ലെങ്കിൽ കാലയളവ്, കൂപ്പൺ നിരക്കുകൾ എന്നിവ ഉൾപ്പെടെ, ഓഫറിലുള്ള വ്യത്യസ്ത ബോണ്ടുകളെക്കുറിച്ചുള്ള വിവരങ്ങൾ നിങ്ങൾ കണ്ടെത്തും. ഓരോ ആറ് മാസത്തിലും നിങ്ങൾക്ക് ലഭിക്കുന്ന പലിശ പേയ്മെന്റുകളെയാണ് കൂപ്പൺ നിരക്ക് സൂചിപ്പിക്കുന്നത്.
ഒന്നുകിൽ അവ പ്രോസ്പെക്റ്റസിൽ നിർണ്ണയിക്കാവുന്നതാണ്, ഇത് ദൈർഘ്യമേറിയ കാലയളവുകൾക്ക് സാധാരണമാണ്, അല്ലെങ്കിൽ മാർക്കറ്റ് നിർണ്ണയിക്കാവുന്നതാണ്. നിക്ഷേപകർക്ക് എപ്പോൾ പലിശ പേയ്മെന്റുകളും അന്തിമ റിഡംഷൻ പേയ്മെന്റും ലഭിക്കും, അതുപോലെ തന്നെ റിട്ടേണുകൾക്ക് എത്രമാത്രം നികുതി ബാധകമാണ് എന്നതിനെക്കുറിച്ചുള്ള വിവരങ്ങളും നിങ്ങൾ പ്രോസ്പെക്ടസിൽ കണ്ടെത്തും. കൂടുതൽ ജനപ്രിയമായ ലോണുകൾക്കായി, അമോർട്ടൈസേഷനെക്കുറിച്ചുള്ള വിവരങ്ങളും നിങ്ങൾ കണ്ടെത്തിയേക്കാം.
ഒരു ബോണ്ട് കാര്യമായ നിക്ഷേപത്തിന് കാരണമാകുമെന്ന് സർക്കാർ പ്രതീക്ഷിക്കുമ്പോൾ, ബോണ്ടുകൾ പക്വത പ്രാപിക്കുമ്പോൾ അതിന്റെ ഭാരം കുറയ്ക്കാൻ അത് അമോർട്ടൈസേഷൻ ഉപയോഗിക്കും. ബോണ്ടിന്റെ കാലാവധി അവസാനിക്കുമ്പോൾ നിക്ഷേപകർക്ക് ഒറ്റത്തവണയായി പണം നൽകുന്നതിനുപകരം, ട്രഷറി അതിന്റെ ജീവിതകാലം മുഴുവൻ ബോണ്ടിന്റെ ഭാഗങ്ങൾ തിരികെ നൽകുന്നു എന്നാണ് അമോർട്ടൈസേഷൻ അർത്ഥമാക്കുന്നത്. ഈ ഭാഗങ്ങൾ നിക്ഷേപകർക്ക് തിരികെ നൽകിയ ശേഷം, ട്രഷറിയിൽ സൂക്ഷിച്ചിരിക്കുന്ന അവരുടെ പണത്തിന്റെ തുക കുറഞ്ഞതിനാൽ അവർക്ക് ചെറിയ പലിശ പേയ്മെന്റുകൾ ലഭിക്കും.
3. പൂർത്തിയാക്കി ഒരു അപ്ലിക്കേഷൻ ഫോം സമർപ്പിക്കുക
നിങ്ങൾ നിക്ഷേപിക്കാൻ തയ്യാറാകുമ്പോൾ, നിങ്ങൾ ഒരു ട്രഷറി ബോണ്ട് അപേക്ഷാ ഫോം പൂരിപ്പിക്കേണ്ടതുണ്ട്. നിങ്ങൾ വാങ്ങാൻ ആഗ്രഹിക്കുന്ന ട്രഷറി ബോണ്ടിനെപ്പറ്റിയുള്ള ഇഷ്യു നമ്പർ, കാലാവധി, നിങ്ങൾ നിക്ഷേപിക്കാൻ ആഗ്രഹിക്കുന്ന ഫേസ് മൂല്യം എന്നിവയെപ്പറ്റിയുള്ള വിവരങ്ങൾ ഉൾപ്പെടുന്നു. നിങ്ങളുടെ പേരുകൾ, ടെലിഫോൺ നമ്പർ, സി ഡി എസ് അക്കൗണ്ട് നമ്പർ, വാണിജ്യ ബാങ്ക് അക്കൗണ്ട് നമ്പർ എന്നിവയും, നിങ്ങൾ നിക്ഷേപിക്കുന്ന ഫണ്ടുകളും ലോക്കൽ അല്ലെങ്കിൽ ഓഫ്ഷോർ ഉറവിടത്തിൽ നിന്നോ വരുന്നതായാലും അത് നിങ്ങളെക്കുറിച്ചുള്ള വിവരങ്ങളും ഉൾപ്പെടുന്നു.
അപേക്ഷാ ഫോമിൽ, ഒരു നിരക്ക് തിരഞ്ഞെടുക്കുന്നതിന് നിങ്ങൾക്ക് രണ്ട് ഓപ്ഷനുകളുണ്ട്, അർദ്ധവാർഷിക പലിശ പേയ്മെന്റുകളിൽ നിങ്ങൾക്ക് ലഭിക്കുന്ന മുഖവിലയുള്ള നിക്ഷേപത്തിന്റെ ശതമാനമാണിത്. ബോണ്ടിന് പ്രോസ്പെക്ടസിൽ മുൻകൂട്ടി നിശ്ചയിച്ച കൂപ്പൺ നിരക്ക് ഉണ്ടെങ്കിൽ, നിങ്ങൾ നോൺ-മത്സര/ശരാശരി നിരക്ക് തിരഞ്ഞെടുക്കണം. കൂപ്പൺ നിരക്ക് മാർക്കറ്റ് നിർണ്ണയമാണെന്ന് പ്രോസ്പെക്ടസിൽ പറഞ്ഞാൽ, നിങ്ങൾക്ക് പലിശ/മത്സര നിരക്ക് അല്ലെങ്കിൽ നോൺ-മത്സര/ശരാശരി നിരക്ക് എന്നിവ തിരഞ്ഞെടുക്കാം.
നിക്ഷേപകർ ആ ബോണ്ടിനായി അവർ ആഗ്രഹിക്കുന്ന കൂപ്പൺ നിരക്കുകൾ സമർപ്പിച്ചുകൊണ്ട് ബോണ്ടുകളുടെ പലിശ/മത്സര നിരക്ക് ബിഡ് തിരഞ്ഞെടുക്കുന്നു. അപ്പോൾ സെൻട്രൽ ബാങ്ക് ഏത് ബിഡുകൾ സ്വീകരിക്കണമെന്ന് തീരുമാനിക്കുകയും ആ നിരക്കുകളുടെ ശരാശരി ഉപയോഗിച്ച് നോൺ-മത്സര/ശരാശരി നിരക്ക് നിക്ഷേപകർക്ക് എന്ത് നിരക്ക് ലഭിക്കുമെന്ന് തീരുമാനിക്കുകയും ചെയ്യുന്നു. അപേക്ഷാ ഫോമിലെ അവസാന ഭാഗം റോൾഓവർ നിർദ്ദേശങ്ങളാണ്.
എളുപ്പത്തിൽ പുനർനിക്ഷേപം സുഗമമാക്കുന്നതിന്, കാലാവധി പൂർത്തിയാകുന്ന ബില്ലുകളും ബോണ്ടുകളും ഉള്ള നിക്ഷേപകർക്ക് കൂടുതൽ സർക്കാർ സെക്യൂരിറ്റികൾ വാങ്ങുന്നതിന് അവരുടെ റിട്ടേൺ ഉപയോഗിക്കാം. നിങ്ങൾക്ക് ഒരു സാമ്പിൾ ട്രഷറി ബോണ്ട് അപേക്ഷാ ഫോം കണ്ടെത്താം ഇവിടെ. ബോണ്ട് പ്രോസ്പെക്ടസിൽ ബോണ്ടിന്റെ വിൽപ്പന കാലയളവിന്റെ തീയതികൾ ഉൾപ്പെടും. നിങ്ങളുടെ അപേക്ഷാ ഫോം സെൻട്രൽ ബാങ്കിന്റെ ഹെഡ് ഓഫീസിനൊ അല്ലെങ്കിൽ അതിന്റെ ശാഖകളിലൊന്നിലേക്ക് 2 മണിയോടുകൂടി ബോണ്ടിന്റെ വിൽപന കാലയളവിലെ അവസാന ആഴ്ചയിലെ ചൊവ്വാഴ്ച നിങ്ങൾ സമർപ്പിക്കണം.
4. ലേല ഫലങ്ങൾ നേടുക
സെൻട്രൽ ബാങ്കിന്റെ ലേലം മാനേജ്മെന്റ് കമ്മിറ്റി (എഎംസി) ലേലം ദിവസങ്ങളിൽ വെളുപ്പിനും, ലേലം ദിവസങ്ങളിലും എത്തും. മാർക്കറ്റ് നിർണ്ണയിച്ചിട്ടുള്ള കൂപ്പൺ നിരക്കിലുള്ള ബോൻഡുകൾക്കുള്ള കട്ട് ഓഫ് റേറ്റ്, വെയ്റ്റഡ് ശരാശരി എന്നിവ നിശ്ചയിക്കും. ലേലത്തിൽ നിന്നുള്ള ഫലങ്ങൾ ഒരു ദിനപത്രത്തിലും സെൻട്രൽ ബാങ്കിലും പ്രസിദ്ധീകരിക്കുന്നു സ്ഥിതിവിവരക്കണക്ക് വിഭാഗം. നിക്ഷേപകർക്ക് സാധാരണയായി അവർ അപേക്ഷിച്ച തുകയിൽ ട്രഷറി ബോണ്ടുകൾ ലഭിക്കുമെങ്കിലും സെൻട്രൽ ബാങ്കിന് കുറഞ്ഞ തുകയിൽ ബോണ്ടുകൾ നൽകാൻ കഴിയും.
അവരുടെ അപേക്ഷകൾ വിജയകരമായി വിജയിക്കുകയും അവർ ട്രഷറി ബോണ്ടുകൾക്ക് എത്ര കടപ്പെട്ടിരിക്കുന്നുവെന്നും നിർണയിക്കാൻ കേന്ദ്ര ബാങ്കിന്റെയോ അതിന്റെ ബ്രാഞ്ചുകളുടെയോ ലേലത്തെ പിന്തുടരുകയോ സന്ദർശിക്കുകയോ വേണം. നിങ്ങൾ ഒരു ആപ്ലിക്കേഷൻ സമർപ്പിച്ചിട്ടുണ്ടെങ്കിൽ, നിങ്ങളുടെ പേയ്മെന്റ് എന്താണെന്നു നിർണ്ണയിക്കാൻ സെൻട്രൽ ബാങ്കുമായി ബന്ധപ്പെടേണ്ടത് വളരെ പ്രധാനമാണ്, തിങ്കളാഴ്ചയിൽ 2 മണി മുതൽ ആ പെയ്മെന്റ് വരെ പണമടയ്ക്കേണ്ടി വരും, അല്ലെങ്കിൽ തിങ്കളാഴ്ച ഒരു പൊതു അവധി ദിവസമാണെങ്കിൽ ചൊവ്വാഴ്ച തുടർന്നു.
5. പേയ്മെന്റ്
ഒരു ലേലത്തിനുള്ള പേയ്മെന്റ് കാലാവധി സാധാരണഗതിയിൽ തിങ്കളാഴ്ച രാത്രിയിൽ അവസാനിക്കും. നിക്ഷേപകർക്ക് അവരുടെ പണമടച്ചാൽ സെൻട്രൽ ബാങ്കുമായി ബന്ധപ്പെടുമ്പോൾ പണത്തിന്റെയോ ബാങ്കിൻറെ ചെക്കുകൾ വഴി XHTMLX ദശലക്ഷം മുതൽ വലിയ അളവിൽ കെപ്സ്എസ്എസ് ട്രാൻസ്ഫർ വഴിയും വ്യക്തമാക്കും. പെയ്മെൻറ് കാലാവധിയ്ക്കുള്ള പണമടയ്ക്കൽ സമർപ്പിക്കുന്നതിൽ വിജയിക്കാത്ത അപേക്ഷകരെ ഗവൺമെന്റ് സെക്യൂരിറ്റികളിൽ ഭാവി നിക്ഷേപത്തിൽ നിന്നും തടയപ്പെടും.
6. കാലാവധി പൂർത്തിയാകുന്നു
ഒരു ട്രഷറി ബോണ്ടിൽ നിക്ഷേപിക്കുമ്പോൾ, ബോണ്ടിന്റെ കാലയളവിലുടനീളം സിഡിഎസ് അക്കൗണ്ടിൽ സൂചിപ്പിച്ചിരിക്കുന്നതുപോലെ നിക്ഷേപകന് അവരുടെ വാണിജ്യ ബാങ്ക് അക്കൗണ്ടിൽ അർദ്ധവർഷമായി പലിശ പേയ്മെന്റ് ലഭിക്കും. കാലാവധി പൂർത്തിയാകുമ്പോൾ, നിക്ഷേപകന് അവസാന പലിശ തുകയും ബോണ്ടിന്റെ മുഖവിലയും ലഭിക്കും. പകരമായി, നിക്ഷേപകർക്ക് അവരുടെ സുരക്ഷ വരാനിരിക്കുന്ന ഒരു പുതിയ ഇഷ്യുവിലേക്ക് റോൾഓവർ ചെയ്യാൻ തീരുമാനിച്ചേക്കാം, ഈ സാഹചര്യത്തിൽ, ആ ബോണ്ടിന്റെ വിൽപ്പന കാലയളവ് അവസാനിക്കുന്നതിന് മുമ്പ്, റോൾഓവർ നിർദ്ദേശങ്ങൾ നൽകുന്ന അപേക്ഷാ ഫോം പൂരിപ്പിച്ച് സെൻട്രൽ ബാങ്കിന് സമർപ്പിക്കണം.
റോൾഓവർ നിർദ്ദേശം വിജയകരമാകാൻ മെച്യൂറിംഗ് സെക്യൂരിറ്റിയുടെ (നിക്ഷേപം) മെച്യൂരിറ്റി തീയതിയും പുതിയ ബോണ്ടിന്റെ മൂല്യ തീയതിയും പൊരുത്തപ്പെടണം. അതിനാൽ, ബാങ്ക് മുഖവില നിക്ഷേപകന്റെ അക്കൗണ്ടിലേക്ക് അയയ്ക്കില്ല, പകരം പുതിയ നിക്ഷേപത്തിൽ നിന്ന് ലഭിക്കുന്ന തുകകൾ മാത്രമേ റീഫണ്ട് അയയ്ക്കൂ.