Minden vállalat arra törekszik, hogy egészségesebb legyen, és a pénzügyi adósságkezelésre irányuló aktív fókusz és stratégia fenntartása kritikus tényező e cél elérésében. Az adósság nem kell, hogy piszkos szó legyen – megfelelő tőkeáttétel esetén egészséges része minden fenntartható vállalkozásnak. Az adósság csökkentése, és ezen keresztül annak a vállalati stabilitásra gyakorolt kedvezőtlen hatásának csökkentése mindig az üzleti vezetők szem előtt kell legyen.
Íme a megfontolások a teljes üzleti adósság csökkentésére.
1. A hitelek újratárgyalása és átstrukturálása a meglévő hitelezőkkel
Ez egy olyan lehetőség, amelyet az adósságszolgálati ügynökségek nem általánosan ismertek és ritkán közölnek, de bármilyen méretű vállalkozás számára elfogadható. A hitelezők minden esetben ugyanazokat a szempontokat veszik figyelembe, mint a többi cégtulajdonos. Az ügyfelek megtartása a nehéz időszakokban a szolgáltatási költségek fedezetének csökkentésével általában előnyösebb, mint a késedelmes kölcsön, vagy határozatlan kimenetelű behajtó céghez történő átadása.
Bizonyos esetekben további kontextusra lehet szükség ahhoz, hogy elmagyarázzuk a hitelezőnek, hogy az aktuális díjak vagy hitelfeltételek milyen negatív hatással vannak a kölcsönt felvevő társaság fizetőképességére. Az eredmények magukban foglalhatják az adminisztrációs díjak visszafordítását vagy csökkentését, a kamatlábak csökkentését vagy a fizetési ütemezés megváltoztatását – ezek mind előnyösek lehetnek.
2. Konszolidálja és csökkentse a szolgáltatási költségeket egy kedvezőbb hitel felé
A társaság adósságának enyhítésének módjainak felmérése nagyon járható út, attól függően, hogy a feltételek kedvezőek-e, és az esetleges további adminisztrációs vagy felmondási/beállítási díjak nem jelentenek új, rövid távú terheket. Az egyik ajánlott lehetőség a kisvállalkozások számára egy olyan hitelprogram, amely nagyon egyszerű minősítési feltételekkel, lenyűgöző kamatokkal és azzal az előnnyel jár, hogy helyi hitelezőkön keresztül lehet kiszolgálni. Az üzleti hitelkeret másik vonzó lehetőség lehet a hagyományos hitelkereteknél kedvezőbb kamatokkal és hosszabb fizetési határidővel.
3. Adósság-átruházási opcióként kérjen támogatást
A támogatásokat vagy hasonló elbocsátható kölcsönöket nem szabad figyelmen kívül hagyni, mint az adósság beszámításának lehetőségét. A rendkívüli körülményekre reagálva indított, nagy nyilvánosságot kapott támogatások mellett számos folyamatos támogatás is elérhető, amelyek szinte minden üzleti szegmensben alkalmazhatók. Ezek a támogatások származhatnak nemzeti és regionális gazdaságfejlesztési csoportoktól, valamint nonprofit vagy egyéb nem kormányzati ipari ügynökségektől. Mivel ezek a támogatások néha szűken egy adott régió és/vagy iparági szegmens támogatására irányulhatnak, az alkalmazhatóság apró betűs részeinek elolvasása kötelező.
4. Követelések kezelése
A vállalata felé fennálló kintlévőségek beszedésére irányuló elkötelezett összpontosítás kritikus fontosságú a folyamatos működés egészséges pénzügyi alapja érdekében. A rövidebb fizetési határidők érvényesítése (például nettó 30 nap a nettó 90 nap helyett) további biztonságot nyújthat a vállalat pénzügyi helyzetében.
Míg a fizetések újratárgyalása a bevett ügyfelek számára kivitelezhetetlen lehet, lehetőség adódhat azonnali fizetési engedmények megfontolására, vagy olyan igazolt követelésekkel rendelkező társaság igénybevételére, amely hajlandó előre megfizetni a tartozás 85%-át vagy annál nagyobb részét, és vállalni a késedelmes fizetések terhét (és kockázatát). Ügyeljen a hosszú távú ügyfélmegtartás egyensúlyára, valamint arra, hogy vállalata „előrefizetésre” és hűségszerzési lehetőségre tegyen szert azáltal, hogy ésszerű rugalmasságot biztosít a fizetési feltételekben azon ügyfelek számára, akik a jelenlegi üzleti környezetben is kihívásokkal néznek szembe.
5. Keressen kreatív lehetőségeket szállítóival és beszállítóival
Ha a vállalati tartozást a terjeszkedés, a készletek vagy a beszállítói szolgáltatások támogatására irányítják, fontolja meg a halasztott fizetési megállapodások megkötését ezekkel az entitásokkal. Ezek a modellek magukban foglalhatnak kockázatmegosztási megállapodásokat a szolgáltatás vagy termékértékesítés utólagos megkötésén alapuló kifizetésekkel.
Ezt ritkán veszik figyelembe, de az üzleti kapcsolatok újragondolása és fejlesztése az egyszerű beszállítói kapcsolatokból a partnerekké vagy befektetőkké változtathat, gyakran fenyegetés idején. Az ilyen megállapodások megkötését a kockázat és a hasznok világos megértése mellett, valamint annyi objektív jogi és pénzügyi szakértelemmel kell megkötni, amennyi szükséges ahhoz, hogy mindkét fél számára kölcsönösen előnyös eredményeket biztosítsanak.
Következtetés
Fontos megérteni, hogy az adósság egészséges (és szükséges) része minden életképes vállalkozás fenntartható működésének és növekedésének, ha megfelelően kezelik. Ahol az adósságcsökkentés további lendületet adhat a vállalat hosszabb távú életképességének, a fent vázolt stratégiák közül egyet vagy többet kell alkalmazni ennek az eredménynek az előmozdítása érdekében.