Большасць патэнцыйных пачаткоўцаў інвестараў часта сутыкаюцца з адным пытаннем: як інвеставаць суму грошай XYZ, каб «максымізаваць прыбытак, мінімізуючы рызыкі». Каб адказаць на гэтае пытанне, вось 5-этапная структура, якая павінна дапамагчы большасці людзей ацаніць свае інвестыцыйныя мадэлі/стратэгіі. Гэта проста навучальная сесія, а не кансультацыя па інвестыцыях. Калі ласка, звярніцеся да спецыяліста па асабістых фінансах, каб дапамагчы вам прыняць канкрэтныя рашэнні аб вашых інвестыцыях.
У артыкуле
1. Збалансуйце рызыку і прыбытковасць
Вы не можаце «максымізаваць прыбытак, мінімізуючы рызыкі». Жыццё так не працуе. Гэта «высокая рызыка, высокая прыбытковасць» - акцыі, інвестыцыі на пачатковай стадыі, криптовалюта, дзённы трэйдзінг і г.д. або «Нізкі рызыка, нізкая даходнасць» - аблігацыі, грашовы рынак, кампакт-дыскі, казначэйскія вэксалі і г.д.
2. Разнастаіце
На шчасце, вам не трэба выбіраць «высокі рызыка, высокая прыбытковасць» або «нізкі рызыка, нізкі прыбытак». Замест гэтага вы можаце дыверсіфікаваць свае інвестыцыі, каб уключыць элементы абедзвюх стратэгій праз інвестыцыйны партфель. Партфель ураўнаважвае вашыя рызыкі і ўзнагароды. Ніколі не ўкладвайце ўсе свае зберажэнні ў любы інвестыцыйны інструмент. Дыверсіфікацыя - адзіны спосаб гуляць у інвестыцыйную гульню. Ніколі не купляйце ні адной акцыі; узаемны або індэксны фонд дыверсіфікуе вашыя рызыкі. Заўсёды дыверсіфікуйце.
3. Стварыце свой партфель
Разбіце свае інвестыцыйныя фонды на вядра 3:
- Доўгатэрміновае агрэсіўнае вядро (LAB) - грошы, якія вам не спатрэбяцца праз 5 -10 гадоў (планаванне выхаду на пенсію)
- Сярэднетэрміновы збалансаваны сегмент (MBB) праз 1 - 5 гадоў
- Кароткатэрміновае вядро ліквіднасці (SLB) на працягу года
Прызначце прылады да вядра 3:
- LAB - акцыі ўзаемных фондаў, індэксныя фонды, нерухомасць, крыптавалюты
- MBB - казначэйскія вэксалі, узаемныя фонды грашовага рынку, аблігацыі, кампакт-дыскі
- SLB - фіксаваныя дэпазіты
Прызначце працэнты да кожнага вядра. Старыя інвестары павінны быць больш кансерватыўнымі, чым маладыя. Напрыклад:
- 60 гадоў
- LAB - 40%
- MBB - 40%
- SLB - 15%
- 45 гадоў
- LAB - 40%
- MBB - 40%
- SLB - 15%
- 25 гадоў
- LAB - 65%
- MBB - 25%
- SLB - 15%
4. Прытрымлівайцеся сваіх прынцыпаў
Калі салодкая інвестыцыйная справа ідзе;
- Змесціце яго ў адно з вёдраў
- Праглядзіце свае працэнты
- Вызначце, колькі вы можаце пакласці ў яго, не звязваючы працэнтаў вашага партфеля.
Ніколі не ўкладвайце ўсе свае зберажэнні ў якія-небудзь інвестыцыі.
5. Пачніце сёння
Калі ў вас ёсць 500 долараў, стварыце партфель і ўкладзіце грошы адпаведна. Не толькі захоўвайце грошы на ашчадным рахунку, але заўсёды ўкладвайце частку сваіх зберажэнняў. Але памятайце, каб не ўкладваць больш за 50% сваіх зберажэнняў у адзін інструмент.
